选重疾险的保障期限，其实就是在“当下省钱”和“未来省心”之间找平衡。

很多人纠结保30年还是保终身，核心差别就两点：价格和保障的确定性。

保30年的定期重疾险，最大的优势就是便宜。同样的保额，保费可能只有终身型的一半甚至更低。这对于刚工作不久、背着房贷车贷，或者孩子还小的家庭来说，非常友好。你可以用较低的成本，把家庭经济责任最重的那二三十年（比如到60岁退休前）给覆盖住。毕竟，这时候万一倒下，对家庭的打击是最大的。

但定期也有个明显的短板：保障会到期。你想啊，人年纪越大，得重疾的概率越高。如果保到60岁或70岁，刚好是身体开始出小毛病的时候，保障却没了。到时候想再买，不仅贵得离谱，还可能因为体检异常被拒保。这就有点尴尬了，相当于在最需要保护伞的时候，伞收了。

保终身的重疾险呢，主打一个“稳”。只要合同生效，不管活到多少岁，保障都在。而且趁年轻身体健康时锁定终身保障，能避开未来因健康变化买不了保险的风险。当然，代价就是保费贵，每年的支出压力会大一些。

所以，到底怎么选？

如果预算实在紧张，别硬上终身。先买个保到70岁或者保30年的定期，把保额做高（比如50万起步），确保真出事时能顶得住收入损失。等以后收入涨了，再补充一份终身险或者加保。

如果预算还算宽裕，尤其是给小孩子买，直接上终身会更划算。小孩费率低，锁定期长，而且不用担心几十年后产品停售或身体变差买不了的问题。

还有一点容易被忽略：健康告知。如果你现在身体已经有一些小异常（比如结节、高血压），能买到合适的终身险就赶紧买，因为未来的核保只会越来越严。这时候，“能买进去”比“买得便宜”更重要。

总之，没有绝对的好坏，只有适不适合。看你的钱包厚度，也看你对未来风险的担忧程度。实在拿不准，可以去水滴保保险攻略看看不同人群的配置思路，或者在水滴保官网首页对比一下具体产品的条款和费率，心里更有底。