买重疾险，保30年和保终身到底怎么选？网上一搜，各种对比表铺天盖地，保费差多少、保障差多少，列得清清楚楚。但说实话，看完还是懵——因为这些表格解决的是产品问题，不是你的问题。
真正该先想清楚的，是一个关于人生阶段的问题：
你现在背着的那些担子，大概还要扛多少年？
你想啊，20多岁刚工作的时候，没什么积蓄，背着房贷的可能也不多。这时候买重疾险，其实主要防的是大病来袭时手头没钱——预算紧，就先把手头这十几年撑过去。等收入上来了再补长期的，也不迟。
到了30来岁，房贷、孩子、老人，一圈责任压上来，这时候最怕的不是保费贵不贵，是这二十年里万一出点啥事，家里的经济链条直接断掉。很多人就是这个阶段选了保30年，为的是在责任最重的年份里，把保障做足。保费嘛，确实比终身的便宜不少，杠杆拉得起来。
但话说回来，保30年也有它麻烦的地方。等保障期结束，你可能已经五十多岁，身体状况不一定还能顺利投保新产品，或者保费贵到让人心疼。这不是吓你，是行业里常见的情况——年纪大了、健康指标多了，投保的门槛就是会变高。终身重疾险呢，说白了就是提前把这个问题锁死，不用赌未来还能不能买到。代价就是每年要多掏一些保费。
所以你看，这事没有标准答案。预算有限、眼下家庭责任重，先保30年扛过关键期；预算宽裕、更在意长期稳定性，保终身踏实一些。唯一不建议的是——啥都想清楚了，就是不买。保障空着，风险可不会跟你商量。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。