老王前几天跟我吐槽，说他家三口人去年看病花了不少钱，结果因为每人都有1万免赔额，谁都没能理赔。他就纳闷了——要是能把这三个人的花费加一块儿，不早就超过了吗？

你别说，保险公司还真考虑到了这个需求，这就是“家庭单”投保模式。简单理解，就是全家人买同一款医疗险，保费算在一起，免赔额也能合并计算。

先说免赔额这事儿。 单人投保时，每个人都要独立承担年度免赔额，比如1万；但家庭单不一样——全家人的医疗费用可以累计，只要加起来超过了约定的免赔额，就能触发理赔。你看老王家的情况，要是当初选了家庭单，三个人的花费加一块儿，超过1万的可能性就大多了，获赔概率自然上去了。

然后是保费。 保险公司嘛，鼓励你一家人一起投保，多少会给点折扣。力度多大主要看你买的是哪款产品、一家几口人，但总体上确实比各自单独买要划算一些。别小看这点钱，一年省下来也够给全家加个意外险了。

最后就是管理上的便利。 几张保单合成一张或关联在一起，续保时一次性搞定，不用分别盯着每个人的保单记时间、查状态。省下来的精力，陪家人不香吗？

目前市面上像蓝医保（好医好药版）、星相守2号这类长期百万医疗险都支持家庭版投保，感兴趣的朋友可以在投保前仔细看看产品页面——不过有一点必须提醒，具体条款细节可能随版本更新变化，选购时务必以你投保时的保险条款为准。

说到底，要不要选家庭单，关键还是看自家情况。如果你家里有老人孩子、就医频率相对均衡，或者单纯想省点心，这个模式确实值得考虑。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。