说真的，买增额终身寿险之前，你要是问人家“这产品几年能回本”，那基本等于问“菜市场白菜多少钱一斤”——没有标准答案。
封闭期这东西，本质上是现金价值还没追平你交出去的总保费。你想想，保险公司拿你的钱去做投资，本身就有成本，再加上保障功能需要提取风险保费，刚开始的几年现金价值低于已交保费太正常了。
三个变量决定封闭期长短：
被保人年龄和性别。我就不说是谁了，三十岁买和五十岁买，差别大了去了。年纪轻的，风险保费低，现金价值跑起来就快；年纪大的，同样的保费，扣掉的风险成本高，积累自然慢一些。男女也有差异，这个就不展开说了。
缴费金额和缴费年限。这个好理解吧——你一次趸交十万，和分十年每年交一万，虽然总额可能一样，但现金价值的走法完全不同。长期缴费的，每年保费少，扣完风险保费剩下的多，积累速度反而可能更快。
持有时长和产品本身的递增机制。增额终身寿险的有效保额通常按合同约定的比例复利递增，长期持有的话，这个威力才会显现出来。就是说，你要是三五年就想退，那确实可能亏损；但你要是放个十几二十年，差别就出来了。当然了，具体比例以保险合同载明为准，每家产品可能不太一样。
所以你看，为啥不能给你一个具体数字？因为这三个变量随便哪个动一动，答案就变了。
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