买完重疾险的那一刻，不少人心里冒出一个念头——这东西确实厉害，但好像哪里不太对。
附加责任就是那个容易让人犯迷糊的地方。附加两个字听起来像是给你多一层保护，事实上一旦选错，等于把预算打了个水漂不说，保障还可能变得四不像。
有一种想法很常见——加了就安心。不少人配置的心态是能加的都加上，不加上好像亏了什么。结果呢？保费蹭蹭往上涨，真正出险的时候发现核心保额根本不够用。我就不说是谁了，身边这种例子还真不少。基础保障没夯实，加再多附加险也救不回来。
还有一种思路容易被带着走——盯着产品亮点。恶性肿瘤二次赔付确实是好东西，癌症这东西复发和转移的风险摆在那。但得看适不适合自己。有家族史的人确实值得考虑，可生活习惯健康、体检报告干干净净的人盯着这个加可能就有点过度紧张了。附加责任没有标准答案，得结合自己的情况掂量。
最要命的是另一种心态——赶着下单忘了健康告知。产品调整期间销售一催，加上从众心理，不少人急着上车，体检报告往旁边一放就开始填问卷。我寻思了一下我没寻思明白，这玩意儿怎么就这么容易忽略？未来理赔可就是一颗雷。法律上说得清清楚楚，投保人未如实告知，保险公司有权拒赔。
所以配置重疾险真正该想清楚的，其实就几件事：基础保额够不够用、家族病史指向哪类高发疾病、自己的身体状况能不能顺利通过健康告知。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。
附加险不是对手，也不是救命稻草，它只是工具。工具用对地方才有用。