小孩子嘛，精力旺盛，跑跑跳跳是常态，但这也意味着磕碰、摔伤甚至骨折的风险比大人高不少。很多家长问，要是孩子不小心骨折了，之前买的意外险能不能赔？能赔多少？
其实，意外险对骨折的赔付主要分两块：一块是报销看病花的钱，另一块是如果伤得重留下了后遗症，按伤残等级给一笔钱。
先说报销医疗费这块。孩子骨折后，去门诊拍片、打石膏，或者住院做手术，这些产生的挂号费、检查费、治疗费、药费等，都属于意外医疗的报销范围。不过，不同产品的报销规则差别挺大。有的产品可能只报社保范围内的费用，还有免赔额；而有些保障更全面的产品，可以做到不限社保、0免赔、100%报销。这意味着，不管是用进口钢钉还是自费药，只要是因为这次意外骨折产生的合理医疗费用，都能实报实销。这点在给孩子选意外险时特别值得留意，毕竟孩子用药和材料选择上，家长往往希望用更好的。
再说说伤残赔付。很多人有个误区，觉得骨折了就能赔一大笔伤残金。其实不是这样的。单纯的骨折，比如常见的锁骨骨折、前臂骨折，只要愈合良好，没有留下功能障碍或后遗症，通常是评不上伤残等级的，也就拿不到伤残赔偿金，只能靠意外医疗来报销治疗费用。
只有当骨折导致了严重的后遗症，比如关节功能丧失、畸形愈合影响活动等，经过专业的伤残鉴定机构鉴定，符合《人身保险伤残评定标准》中的等级要求，才能按等级比例赔付。伤残等级分为1到10级，1级最重，赔100%保额；10级最轻，赔10%保额。比如买了50万保额，鉴定为9级伤残，那就赔5万；如果是8级，就赔10万。这个过程比较专业，通常需要治疗终结后进行鉴定。
万一真的出险了，理赔材料要备齐。一般包括意外事故证明（学校或社区开具）、医院的诊断证明、病历本、医疗发票、费用清单等。资料齐全，理赔速度会快很多。
总的来说，给孩子配意外险，重点要看意外医疗的报销条件是否宽松，而不是盯着伤残赔付。毕竟大部分小意外都是医疗花费为主。想了解更细致的配置思路，可以看看水滴保保险攻略里的相关内容，或者直接上水滴保官网首页筛选适合孩子的产品。