之前有用户问，自己或者家人得过细菌性脑脊髓膜炎，现在想买保险，是不是就没戏了？
这事儿得拆开看。细菌性脑脊髓膜炎在医学上属于比较严重的感染性疾病，虽然现在很多患者经过及时治疗能完全康复，但在保险公司的风控模型里，它确实是个“敏感词”。
先说最简单的，意外险。大部分意外险是不问健康状况的，只要你能正常工作生活，没有严重的残疾或精神障碍，通常都能直接买。不过要注意，意外险只赔意外事故导致的伤害，跟疾病复发或者后遗症没关系，别指望它能覆盖之前的病史。
难点在重疾险和医疗险。这两款产品对健康要求高，投保时必须走健康告知。如果你已经确诊过细菌性脑脊髓膜炎，那就不能装看不见，必须如实告知。保险公司拿到你的病历后，会重点看几个方面：发病时间是什么时候？当时病情有多重？有没有留下后遗症，比如听力受损、神经系统功能障碍或者癫痫？治愈到现在过了多久？
如果治愈多年，没有任何后遗症，复查结果也正常，有些宽松的产品是有可能标准体承保的，或者稍微加点钱。但如果刚治好不久，或者留下了明显的神经损害，那大概率会被拒保，或者把相关的脑部疾病责任除外。也就是说，以后要是因为脑膜炎复发或者相关并发症住院，保险公司是不赔的，但其他不相关的病还在保障范围内。
这里有个坑要避开：千万别为了省事就隐瞒病史。万一将来出险，保险公司查到既往症记录，不仅拒赔，连保费都可能不退，得不偿失。现在的核保技术很发达，医保记录、医院就诊记录一查一个准。
那具体该怎么操作呢？建议先把所有的出院小结、复查报告整理好。不要盲目去试投，因为每一次被拒保的记录都会留在系统里，影响后续投保。可以试试我们水滴保的智能核保功能，或者找专业的顾问协助进行人工预核保。这样能在不留拒保记录的前提下，看看哪些产品有机会通过，以及具体的承保条件是什么。
其实，哪怕重疾险买不了，也别灰心。有些防癌险或者特定的惠民保，健康要求相对低一些，可以作为最后的兜底方案。总之，有过这种病史，投保的核心就是“诚实”和“多试”，找到那个愿意接受你当前健康状况的保险公司。
如果你对怎么准备核保材料没头绪，或者想知道哪些产品对既往症友好，可以去水滴保保险攻略看看详细的指引，或者直接联系我们的客服，让专业人士帮你把关。