看到有人拿横琴人寿的无忧人生2020和三峡人寿的钢铁战士1号做对比，这俩确实是前两年市场上热度很高的产品。不过得先说清楚，现在市面上能买到的新版重疾险已经迭代了好几轮，这两款老产品大多已经下架或调整了投保规则。
咱们抛开具体的购买链接不谈，单纯从保障设计的思路来看看，当时大家纠结的点主要在哪儿。
先看重疾这块。钢铁战士1号主打的是60岁前确诊重疾，能多赔50%的基本保额。这个设计挺实在，毕竟60岁前正是家庭责任最重的时候，多一笔钱能缓解不少压力。无忧人生2020呢，它在50岁前也是多赔50%，但到了50到60岁这个阶段，它能把额外赔付比例拉到60%。这里要特别说明一下，这种高比例的额外赔付，通常是在附加了“疾病关爱金”这类可选责任后才会有的，并不是所有版本的基础保障都自带这个福利。这就有点意思了，相当于把高赔付的窗口期往后延了一点，或者说在中年后期的保障力度上稍微加码了。
中症和轻症的差别更细一点。钢铁战士1号的中症赔2次，每次固定60%；轻症赔3次，每次固定40%。这种固定比例的好处是简单明了，不用算来算去。无忧人生2020则玩了一个“递增”的花样，中症两次分别赔60%和65%，轻症三次分别赔45%、55%和60%。你要是觉得第一次赔付后身体更脆弱、后续风险更高，那这种递增的设计可能更对你的胃口。
再说说大家很关心的可选责任。钢铁战士1号在癌症二次赔和心血管疾病二次赔这些附加项上，当时的评价是竞争力比较强。如果你家族里有相关病史，或者自己特别在意这两类高发疾病的长期保障，可能会倾向于它。而无忧人生2020在不附加任何条款的情况下，基础保障的完整度被认为稍好一点，而且当时的费率对女性投保人相对友好。
所以，怎么选其实没有标准答案。
如果你更看重基础病种的覆盖和中轻症赔付比例的逐步提升，或者你是女性投保人且预算有限，想在不加附加险的情况下拿到不错的基础保障，那无忧人生2020的设计思路可能更适合你。但如果你对癌症、心脑血管这些特定大病的二次赔付非常在意，希望在这些高频风险上有多一层的兜底，那钢铁战士1号的可选责任组合可能更值得你关注。
当然，这些都是基于旧产品的分析。现在如果你想配置重疾险，建议去水滴保官网首页看看目前在售的新产品。毕竟保险条款一直在更新，现在的产品在核保宽松度、保障范围甚至价格上，可能都有了新的变化。选保险嘛，最终还是得看当下的合同怎么写，以及你自己的健康情况和预算怎么匹配。