拿到体检报告，发现甲状腺有结节，但上面居然没写TI-RADS分级？

这种情况其实挺常见的，尤其是早些年或者一些基础体检套餐里。很多人第一反应就是：完了，这保险是不是买不了了？

倒也不必这么悲观。没分级不代表不能买，只是核保老师得换个方式来判断风险。

保险公司核保时，如果没有现成的分级，通常会盯着超声报告里的几个核心细节看：结节到底是囊性的还是实性的？个头有多大？有没有那些让人心里打鼓的恶性征象？

如果是纯囊性或者海绵状无回声的结节，而且尺寸比较小（比如在10mm以内），很多产品是有机会正常承保的。说白了，这种大概率就是个“水泡”，风险极低。

但如果不是纯囊性，比如是实性或者囊实性混合的，核保就会严格不少。这时候会重点看结节是不是小于1.5cm、边界光不光滑、周围淋巴结有没有肿大、内部有没有丰富的血流信号等等。

要是这些指标都还算“老实”，满足相应条件的话，部分产品是可以给出除外承保的结论的。也就是以后甲状腺相关的疾病不赔，但其他部位的保障照常生效。

另外，如果报告上没分级，但异常特征不超过两项，且医生没强烈建议去做专科诊断或穿刺，也有产品愿意给除外承保的机会。

所以，没分级真不是死胡同。关键是把完整的超声报告准备好，投保时如实进行健康告知。有时候，人工核保能给出的结论，比智能核保更灵活。