中银全民保这类产品，核心卖点就是门槛低，哪怕身体有点小毛病也能买。但咱们得看仔细了，它能报多少、怎么报，这里面的门道可不少。

它的保额是医保内和医保外共用100万，听着挺多，但免赔额有5000元。这意味着，如果你住院花了8000元，医保报完剩下的部分，还得先自己掏5000元，超过的部分保险公司才开始算账。

报销比例这块，得分医院等级和是不是既往症来看。如果是跟以前得的病没关系的新病，在一级或二级定点医院，能报60%；要是去了三级医院，比例就降到30%了。但如果你是既往症人群，也就是投保前就已经有的那些老毛病，在二级医院只能报20%，三级医院更是只有10%。这差距，确实有点大。

还有个容易忽略的点：医保外的费用。不管你是新病还是老病，也不管去几级医院，医保范围外的自费项目，统一只报10%。而且，这还必须是住院产生的费用，门诊是不管的。如果你虽然有社保，但这次住院没用社保结算，那上面算出来的应赔金额，还得再打个六折。

总的来说，这产品的优势在于对健康要求宽松，既往症也能赔点，免赔额在同类里算低的。但短板也很明显，报销比例不高，尤其是三级医院和医保外费用，而且它不包特效药。如果你身体健康，其实可以看看保障更全的百万医疗险；但要是因为年龄或健康原因买不了别的，拿它当个基础兜底，倒也是个选择。想了解更全面的保险配置思路，可以去水滴保保险攻略翻翻资料。