刷朋友圈的时候，看到前同事发了条动态，大意是羡慕别人退休金高，自己却算不明白账。底下评论区一堆人跟着讨论，有人说缴得多以后领得多，有人说缴少点也没关系——反正都是税前扣的。这话题挺有意思的，今天就聊透。
养老保险分两种：职工养老和居民养老。职工养老挂在五险一金里，只要上班就自动参与，个人缴8%，单位缴一定比例（各地可能不太一样，大概16%左右，以当地为准）。你没法自选档次，因为是按工资基数走的。
没单位的人呢？可以选择交居民养老保险。这个是按年缴的，档次可以自己挑，多缴将来领得多。不同城市的档位设置差异很大，比如深圳从180元到4800元分了9个档次，政府还给补贴。缴得越多，补贴力度通常也越大。
算养老金的时候，有个公式：（个人缴费总额+政府补贴+利息）÷计发月数+基础养老金。这里头的“计发月数”挺有意思——它跟你什么时候退休挂钩。60岁退休的话，这个数字是139个月；其他年龄有其他对应值。所以单纯比较绝对金额意义不大，得结合自己的实际情况来看。
缴费档次这件事，说到底是看口袋和长远规划。收入稳定、距离退休还早，多缴长期复利效应更明显；手头紧就选基础档，量力而行。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。