很多人提到“养老保险”，第一反应就是上班时公司给交的那份。没错，这通常指的就是社会养老保险，它主要分两块：职工养老保险和居民养老保险。

如果你在公司上班，那大概率交的是职工养老保险。这笔钱包含在五险一金里，每个月发工资前，公司会先扣掉你工资的8%作为个人缴费部分，同时单位还得额外为你缴纳一部分（目前多数地区单位缴费比例为16%左右）。法律规定，只要建立了劳动关系，公司就必须按规定缴纳。所以对个人来说，职工养老保险的缴费基数通常是固定的，跟你的工资挂钩，自己很难去挑什么“高档”或“低档”。

那没有固定工作单位，或者想自己交养老险的人怎么办？这时候就可以考虑居民养老保险。这种保险通常是按年缴费，最大的特点就是灵活——你可以根据自己手头的预算，选择不同的缴费档次。

这里有个很朴素的道理：缴费档次越高，个人账户里攒的钱就越多，退休后每月领到的养老金自然也就水涨船高。居民养老金的计算大致可以理解为两部分：一部分是你自己交的钱、政府给的补贴以及这些钱产生的利息，除以139个月（这是60岁退休对应的计发月数）；另一部分是当地政府发放的基础养老金。

不同地方的政策差异挺大的。以深圳为例，居民养老保险的缴费档次就从每年180元到4800元不等，分了9个档次供选择。其他地区的档次设置、政府补贴标准以及基础养老金金额也各不相同。所以，如果你打算自己交居民养老保险，建议先去当地社保部门问问具体的档次和补贴政策，结合自己的经济状况来定。

说到底，职工养老靠的是稳定的工作和工资基数，居民养老则更看重个人的长期规划和缴费意愿。不管选哪种，早点开始规划总是没错的。如果你对社保或者商业养老补充还有疑问，也可以看看水滴保保险攻略里的相关科普，或者通过水滴保保险服务了解更多配置思路。