到了三十岁这个坎儿，买重疾险确实不能光盯着保额看。这时候咱们身上的担子重了，房贷、孩子教育、父母养老，哪一样都得花钱。所以除了保额够不够用，还有几个地方得仔细琢磨琢磨。
很多人纠结要不要加身故责任。其实吧，这事儿得看你怎么想。如果不带身故责任，价格确实便宜不少，但万一没确诊重疾人就走了，比如突发心梗猝死，这钱可能就赔不到。对于家里顶梁柱来说，这笔钱要是没了，家里人日子怎么过？
我觉得可以这么办：要么直接选带身故责任的终身重疾险，图个省心；要么买消费型重疾险，再单独配一份定期寿险。定期寿险的保额嘛，一般建议覆盖掉房贷加上未来几年的收入损失，差不多是年收入的十倍左右，这样即使人不在了，家里的债也能还上，孩子老人也有个着落。
再说说保多久的问题。手头宽裕的话，尽量保终身。为啥呢？因为过了五十岁，身体小毛病多了，想再买重疾险可能既贵又难买。终身重疾险还有个好处，现金价值会慢慢涨，老了要是真用不上，退保也能拿回一笔钱当养老补充。当然，如果刚买房刚生娃，手头紧，先买个保到七十岁的定期重疾险也行，先把责任最重的这几十年护住，等以后有钱了再补终身的也不迟。
健康告知这块儿千万别马虎。三十岁以后，体检报告上出现甲状腺结节、乳腺结节、脂肪肝或者血压血糖偏高挺常见的。买保险前，没必要特意去体检，但已有的问题必须如实说。别想着隐瞒，查出来更麻烦。如果有异常，可以多试几家保险公司，有的公司可能标准体承保，有的可能会除外某个器官，多比比总有好处的。想了解具体怎么操作，可以去水滴保保险攻略看看相关的投保建议。
最后别忘了，保险不是一个人的事。你自己配好了，也得看看配偶和孩子。配偶生病了，你也得请假照顾，收入照样受影响。所以夫妻两人的保障最好同步规划，孩子的重疾险也早点纳入计划里，这样整个家才算有了个完整的防护网。