身边不少朋友买医疗险，第一反应就是——“保额往高了选，免赔额往低了选”。
这话听着没毛病，但真到理赔的时候，问题就来了。
先说保额。医疗险是用来报销实际发生的医疗费用的，在合同责任范围内按约定规则赔付。保额再高，看病没花那么多，也不会多报。部分长期医疗险设有较高的医疗保额限额，数字听起来不算惊艳，但说实话，普通疾病的医疗费用天花板没那么容易碰到。保额够用就行，真没必要盲目追高。
再说免赔额，这才是容易被忽略的细节。
部分长期医疗险在保证续保期内采用累计免赔额设计——意思是在保证续保期间内，符合理赔条件的医疗费用累计超过一定金额之后，后续的费用可以按规定报销。假设第一年花了八千没达到门槛，第二年又花了五千，累计超过免赔额了，超过的部分就能按约定申请赔付。
但一年期或非保证续保的产品就不一样了，每次住院都有免赔额要求——具体规则要看产品版本。不同产品的保额和免赔额设置差异很大，没有统一标准。
所以你看，选医疗险不能光盯着数字。保额够用就行，免赔额也要结合产品条款、保费和自身需求综合判断。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。