有个事儿挺让人唏嘘的。朋友公司有个同事，前几年查出甲状腺癌，手术加康复花了小二十万。万幸发现得早，人没事。但当时家里刚买房，首付掏空了存款，重疾险只买了10万保额，理赔完还倒贴了不少。

这人后来想加保，去体检发现问题多了，投保都卡着过。

你看，保险这东西，最怕的就是“需要的时候发现不够用”。

说回正题。重疾险选终身还是定期，很多人第一反应是纠结——终身太贵，定期怕保障断掉。但你仔细想想，这道题其实有个隐藏前提：你到底在怕什么？

怕生病没钱治，那就把保额买够。怕老了生病没人管，那就选终身。怕现在钱不够，那就先用定期顶上。不同的担忧，对应不同的解法。

保终身的核心价值就一句话：把风险大门焊死。它解决的是“万一身体变差了，后面想买买不上”的焦虑。人这辈子谁敢保证一直健康？年轻时候标准体投保，保障跟一辈子，不用担心以后被保险公司拒之门外。适合家里有遗传病史、或者对老年生活安全感要求高的。

保定期呢，它赌的是“黄金保障期够用就行”。一个家庭经济责任最重的阶段——上有老下有小、房贷车贷压着的时候，重疾险赔的钱要能覆盖收入损失和治疗费用。保到70岁或80岁，保费压力小，同样的预算能买到更高保额。等经济宽裕了再加保，也不迟。

那预算有限怎么办？记住这句话：保额是底线，期限是奢侈品。先把风险最大的那几年兜住，手里有多少钱办多少事。你要是现在咬牙买了终身，结果保额只有10万，真出事儿这点钱够干什么？不如先买定期把保额拉到位，等收入涨了再补终身。

水滴保的建议是，先想清楚自己要解决什么问题，再看哪种搭配适合你。想继续看具体的投保思路，可以参考水滴保保险攻略。