说实话，中度瘫痪患者买商业保险这事，挺难的。别被那些轻松投保的宣传忽悠了，今天咱们就把这事儿掰开揉碎讲清楚。
为什么难？常规商业险的逻辑是这样的——它们设计出来的时候，本来就不是给已经有严重健康问题的人准备的。你去看任何一款医疗险、重疾险或者寿险的健康告知，几乎都写着类似“身体健康”或“无重大既往症”的硬性要求。瘫痪这种情况，已经涉及到身体功能的严重受损，保险公司会综合评估既往病史、当前自理能力、未来风险预期，一圈下来，大多数产品直接就给拒了。
具体到险种的话，意外险勉强还能找找有没有对健康要求宽松的，但也得仔细核对条款里关于残疾、失能的定义，稍不注意就踩进免责区。医疗险和重疾险基本没戏——百万医疗险的健康告知出了名的严格，既往症这块基本一票否决。重疾险更不用说了，中度瘫痪本身可能已经接近甚至达到某些产品的理赔门槛，保险公司哪还敢接这单。寿险稍微松一点，但也仅仅是相对而言，中度瘫痪牵扯的死亡风险和护理依赖程度，核保端大概率要么拒保、要么延期观察、要么保费涨一大截。
那是不是就完全没戏了？倒也不是。有个东西叫惠民保——各地政府指导的城市定制型商业医疗保险。这类保险通常不限既往症，说白了就是专门照顾那些买不了常规商业险的人群。对瘫痪患者来说，这可能是目前最切实可行的医疗保障途径了。保障范围肯定比不上百万医疗，但至少能兜住一部分大病的医疗开销。
还有个事儿得叮嘱一句：不管最终选了哪种保险，如实告知这件事必须放在第一位。故意隐瞒病情投保，万一将来出险理赔被查出来，保险公司是可以正当拒赔的，到时候吃亏的还是自己。买保险本来就是为了转移风险，别因为一时侥幸给自己挖坑。想了解水滴保的保险服务，可以参考水滴保保险服务。