说到生病花钱，很多人第一反应是“住院费贵”。但等你真的经历过，或者陪家人经历过，会发现账单只是冰山一角。
先说医院里那张发票上的钱。住院费、手术费、某些特殊门诊，一项项加起来确实吓人。医疗险的作用就是针对这类实际发生的医疗费用，在扣除免赔额及社保报销后，按约定比例报销——报销金额不会超过实际花销，主要管的是“医院内的直接账单”。
但问题来了。出院之后呢？
一场大病，从确诊到康复，短的几个月，长的可能一两年。这段时间你没法正常工作，收入可能直接断了。可家里的开销不会停：房贷要还、孩子要上学、老人要赡养、营养费要花、可能还要请护工。这些钱，医院那张发票可管不着。
重疾险就是用来填这个窟窿的。一旦确诊合同约定的重大疾病、达到约定的疾病状态或完成约定手术，保险公司直接给付一笔钱。这笔钱怎么用，没人管你，不需要医疗发票。它解决的是“医院外的隐形开销”，本质上是维持你和家人的生活质量。
所以你看，这两类保险解决的压根不是同一个问题。医疗险管的是“看病花了多少”，重疾险管的是“生病让我损失了多少”。配置的时候，可以想想自己的家庭结构：收入来源、负债情况、有没有孩子老人要养。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。