很多人一听到“分红”两个字，再看到“增额终身寿”，脑子里容易打结：这俩是不是同一个东西？

其实不是。

简单说，分红险指的是一种“分钱”的机制。保险公司把经营产生的盈余，按一定比例分给投保人。这个“分红”可以加在各种产品形态上，比如分红型年金险、分红型两全险，当然也包括分红型终身寿险。所以，分红险是个大概念，它描述的是收益来源里有“浮动”的那一部分。

而增额终身寿险，描述的是一种产品形态。它的核心特点是有效保额和现金价值会随着时间复利增长。你买它，主要是看中它长期的储蓄增值功能，以及通过减保等方式取用资金的灵活性。

现在市面上确实有很多“分红型增额终身寿险”，就是把上面两者结合了：既有写进合同的保底增长（虽然利率可能不高），又有机会拿到保险公司给的额外分红。但这不代表所有分红险都是增额寿，也不代表所有增额寿都有分红。

怎么选？我寻思了一下，主要看你心里那杆秤偏向哪头。

如果你特别讨厌不确定性，希望每一分钱的增长都白纸黑字写在合同里，那传统型的增额终身寿险可能更对你的胃口，虽然预定利率低了點，但胜在踏实。

如果你愿意承担一点波动，想博取保险公司投资做得好时带来的超额收益，那带分红的产品可以考虑。但得记住，分红是不保证的，行情不好时可能为零。这时候，水滴保保险攻略里关于如何看懂红利实现率的内容，或许能帮你少踩几个坑。

另外，不管选哪种，都得看长期。这类产品前期退保损失通常不小，不适合拿来当短期周转金。咱们普通人配置保险，还是得先想想这笔钱打算放多久，能不能承受中途拿不出来的情况，再决定要不要把身家性命押在这种长线资产上。