说实话，严重溃疡性结肠炎患者想买医疗险和重疾险，难度相当大。

保险公司在核保时，对这种慢性消化道疾病的态度普遍比较谨慎。一旦被明确诊断为溃疡性结肠炎，特别是症状较为严重的，核保结论往往是拒保。这不是哪家公司苛刻，而是行业里的常规做法。你想啊，治疗周期长、容易复发、长期用药——这些特点在保险公司眼里，都意味着不确定的长期风险。

我遇到不少用户拿着诊断报告来问，抱着“试试看”的心态投了五六家，结果全军覆没。当然，也不是完全没有转圜余地。如果处于轻度阶段、或者病情长期稳定控制在缓解期，部分产品有机会除外承保或加费承保。但“严重”这个词一出现，局面就紧张多了。

那是不是就完全没戏了？倒也不至于。可以把目光转向意外险和寿险。这两类险种对健康状况的要求往往不像医疗险、重疾险那么严格，意外险主要保的是外来的、突发的意外事件，寿险的核心功能是身故保障，它们对消化道慢性病的关联度相对较低。当然，具体能不能买、要不要做健康告知，还是要看产品的实际条款。

不管最后选了什么产品，有一点必须强调：如实告知。别想着隐瞒病史，投保时省的那点事，理赔时可能变成大麻烦。保险合同建立在最大诚信原则之上，身体情况怎么样就怎么说，剩下的交给核保去判断。

如果想了解更多带病投保的一般思路，可以参考水滴保保险攻略。