很多人买百万医疗险时，看到“1万免赔额”心里就犯嘀咕：这钱是每次住院都要扣，还是一年只扣一次？

其实，市面上绝大多数百万医疗险的免赔额都是按“年度”来计算的，而不是按住院次数。什么意思呢？就是说，这一年内你所有符合报销条件的医疗费用，是可以累加起来去抵扣这个免赔额的。

举个例子，如果保单规定免赔额是1万元。第一次住院，自费花了6000元，没达到1万，保险公司不赔，但这6000元记在账上。过了几个月又住院，自费花了5000元。这时候，6000加5000等于11000元，已经超过1万元的门槛了。那么第二次理赔时，超出的那1000元就可以按规定报销，而且因为这一年累计免赔额已经用完了，之后如果再出险，通常就不需要再扣这1万块了。

这种设计其实挺合理的，毕竟百万医疗险主要保的是大病风险，小病小痛自己承担一部分，保费才能做得这么便宜。不过要注意，不同产品的规则可能会有细微差别。有的产品一般医疗和重疾医疗是共用免赔额，有的则是重疾0免赔。还有些保证续保多年的产品，可能是几年共享一个免赔额。

所以，别光听业务员说，自己拿到合同或者在水滴保保险攻略里查清楚条款里的“免赔额”那一栏到底是怎么写的。特别是关于哪些费用能计入免赔额（比如是否包含社保报销部分、是否包含其他商业保险报销部分），这些细节往往决定了理赔时你能拿回多少钱。搞清楚这些，心里才更有底。