给爸妈挑保险，最让人头疼的往往不是价格，而是他们的体检报告。

很多时候我们拿着两款看似都不错的产品纠结半天，其实答案早就写在健康告知里了。简单说，就是看父母的身体底子到底怎么样。

如果父母平时身体挺硬朗，或者只是有点轻度高血压、血脂稍微高一点这种不痛不痒的小毛病，那首选肯定是那种能保证续保20年的长期百万医疗险。

你想啊，人年纪大了，生病风险是逐年增加的。如果能锁定20年的保障期，哪怕中间理赔过、或者身体变差了，保险公司也得按合同继续保你，不能随便拒保。而且这类产品通常外购药械的保障也比较全，医保报销完超过免赔额的部分基本都能覆盖，对于追求长期稳定保障的家庭来说，这是最踏实的选择。

但现实情况是，很多父母的身体状况可能没那么“完美”。如果有糖尿病、二级以上高血压、冠心病这些比较明确的慢性病，去投那些要求严格的长期医疗险，大概率会被拒之门外。

这时候就别硬磕了，换个思路。看看无健康告知的普惠型医疗险。它的门槛低到几乎可以忽略：不问既往病史，哪怕已经确诊了某些慢性病也能买。而且投保年龄上限很高，一百多岁都能投，覆盖面非常广。

当然，天下没有免费的午餐。这类产品的免赔额设置通常会比长期医疗险稍微复杂一点，比如医保内外各有一个免赔额，但好在它能把那些原本买不了保险的人群重新拉回保障圈里。对于带病人群来说，能买到、能报销，就是最大的胜利。

所以，别在两款产品之间反复横跳纠结细节差异。先翻出父母的体检单，对照一下健康告知。

能通过健康告知，就选保证续保时间长的，图个长远安心；通不过健康告知，就选无门槛的普惠型，图个当下有保。

适合自己的，才是能给家庭兜底的那一个。如果想了解更多关于不同健康状况下的投保技巧，也可以看看水滴保保险攻略里的详细解析。