很多人纠结：买重疾险，如果身故只退现金价值，是不是就“亏”了？

其实这事儿得看你怎么算账。

咱们水滴保在给用户做咨询的时候，经常遇到这种顾虑。大家总觉得，人没了，保险公司只退那点现金价值，连已交保费都拿不回来，心里不平衡。但换个角度想，你买重疾险的核心目的是什么？是为了生病有钱治，还是为了身后留一笔钱给家人？

如果是前者，那消费型重疾险其实挺香的。

它的保费比带身故赔付的储蓄型产品便宜不少，有时候能差出一半甚至更多。省下来的这笔钱，你可以拿去加保，把重疾保额做高，或者配置一份定期寿险。这样既保证了生大病时有足够的治疗费，又通过寿险解决了身故后的家庭责任问题，性价比往往更高。

至于那个“现金价值”，它不是白送的，而是你多交的保费在保险公司里产生的积蓄。前期现金价值确实低，如果刚买没几年就退保，肯定亏。但如果保障了一辈子，到了七八十岁，现金价值可能会接近甚至超过已交保费。不过，指望靠这个“回本”不太现实，毕竟那时候通胀也厉害。

所以，别光盯着身故赔不赔保额。如果你预算有限，或者更看重疾病发生时的救命钱，选身故退现金价值的产品完全没问题。它让保险回归了保障本质，用较低的门槛撬动了高额的风险杠杆。

当然，如果你家里顶梁柱的责任重，既想要重疾保障，又希望身故能留下一大笔钱给妻儿，那可能得考虑搭配定期寿险，或者直接选带身故赔付的重疾险，虽然贵点，但省心。

具体怎么选，还得看你的钱包厚度和对风险的看法。拿不准的话，可以去水滴保保险攻略看看不同产品的对比，或者找我们聊聊，帮你捋捋思路。