很多人纠结重疾险到底买30万还是50万，甚至觉得20万也能凑合。说句实在话，在现在的治疗水平和生活成本下，20万真就只够个“安慰奖”，一旦真遇上大病，这点钱可能连进ICU几天的费用都不够。

咱们水滴保在给用户做咨询时，通常会把30万当成一条“及格线”。为啥是30万？因为这基本上能覆盖普通家庭在患病初期的治疗费和短期生活开销，不至于让家里瞬间掏空积蓄。但这只是入门，如果你生活在北上广深这些一线城市，或者你是家里的顶梁柱，上有老下有小，那30万可能就不太够看了。

更稳妥的建议是把保额做到50万及以上。重疾险赔的钱，不仅仅是用来治病的，更重要的是弥补你生病期间没法工作带来的收入损失。一般重疾的康复期需要3到5年，这期间你可能没法全职工作，但房贷、车贷、孩子的学费、老人的赡养费可不会因为你生病就停下来。50万的保额，能在一定程度上保证家庭生活水平不出现断崖式下跌，不用为了治病去卖房或者到处借钱。

有些朋友会觉得保费贵，为了省点钱，宁愿把保额降低，也要去买那些带分红、带返还的产品。这其实是有点本末倒置了。保险的核心是保障，保额才是王道。如果保额只有10万、20万，就算它带再多花哨的责任，真出事了也是杯水车薪。

如果预算确实紧张，咱们可以换个思路：先缩短保障期限，比如先保到70岁；或者选择纯消费型的重疾险，不带身故责任；再或者拉长缴费年限，把每年的压力摊薄。先把保额做上去，等以后手头宽裕了，再慢慢补充终身保障或者其他责任。

具体该买多少，还得看你的年收入、负债情况和家庭责任。一个简单的参考标准是，保额最好能达到年收入的3到5倍。你可以去水滴保官网首页看看不同产品的费率，根据自己的实际情况算一算。记住，在经济能力允许的范围内，保额越高，心里的底气就越足。