家里最能赚钱的那个人，如果突然不在了，会怎样？

这不是在吓唬人。我见过太多家庭在经济支柱倒下后，不只是失去亲人，还马上陷入财务困境——房贷要还、孩子学费要交、老人还要赡养。

有人可能会说“我有社保”。社保确实能提供一些基础保障，但收入损失、长期的康复费用、护理费用这些，社保覆盖不了多少。

这就是为什么很多人会在社保基础上，再给自己和家人配置一些商业保险。常见的有给付型和报销型两大类。报销型的很好理解，看病花了多少钱，按规则报销，比如常见的百万医疗险。给付型就不一样了，达到合同约定的条件，保险公司直接给一笔钱，这笔钱怎么用你说了算。

而今天要聊的重疾险和寿险，都属于给付型保险。

重疾险的触发条件是被保险人确诊了合同约定的重大疾病，或者达到了某种疾病状态，再或者采用了合同约定的治疗手段。赔下来的这笔钱，主要用来弥补收入损失和康复费用——毕竟生了大病，不是所有人都能马上回去上班的。

寿险的触发条件相对简单，就是身故或者全残。赔下来的钱，主要用来保障家人后续的生活，尤其是家庭经济支柱万一不在了，其他人的生活还得继续。

这两个险种的保障范围和触发条件完全不同。重疾险防的是“重病”，寿险防的是“身故”。所以，它们不是非此即彼的关系。预算允许的话，两个都配上也是合理的；预算有限的话，根据家庭经济责任的大小来取舍也未尝不可。

还有一个很多人关心的问题：两个都买，出事了能都赔吗？

这就要说到给付型保险的一个特点——叠加赔付。重疾险和寿险属于不同的险种，保障责任和触发条件都不一样。如果两份保单约定的条件同时满足，理论上是可以叠加赔付的，不冲突。当然，最终还是要看具体的理赔情况是否符合保险合同的约定。

所以关键不是“买哪个”，而是“你最担心的是什么”。如果你是家里唯一的经济来源，身上还背着房贷车贷，寿险可能更紧迫一些；如果你已经有了基础的医疗保障，想在得了大病之后有一笔钱可以安心康复，重疾险可能更实用。

两个都买当然可以，就是要多花一些保费。对于刚工作不久或者家庭经济压力比较大的年轻人来说，先保核心的风险，把有限的预算花在刀刃上，等手头宽裕了再慢慢补齐，也是很务实的做法。

说了这么多，最重要的还是那句话：量力而行，仔细看条款。保险不是越多越好，适合自己的才更重要。想继续了解基础的家庭保障思路，可以参考水滴保保险攻略。