买保险最怕什么？怕买的时候觉得啥都保，真到用的时候才发现这也不赔那也不赔。很多人问，重疾险里的“重疾”和“身故”，是不是能叠加赔？比如先得了大病赔了一笔，以后人没了还能再赔一笔？
这事儿得看具体合同，但市面上大多数带身故责任的储蓄型重疾险，走的都是“二选一”的路子。也就是说，重疾保险金和身故保险金共享同一个保额。
怎么理解呢？如果被保险人不幸确诊了合同约定的重大疾病，保险公司赔了钱，这份合同的使命基本就结束了，后续的身故保障也就随之终止。反过来，如果没得重疾，但因为其他原因先走了，那就赔身故金，重疾保障也没了。简单说，就是这笔保额，要么用来治病救急，要么留给家人做身后事，不能两头占。
这种设计其实挺常见的，主要是为了平衡保费成本。毕竟加了身故责任，保险公司迟早得掏这笔钱（人固有一死嘛），所以价格会比纯消费型的贵不少。对咱们来说，关键是想清楚自己更看重哪头：是担心大病导致收入中断、没钱治病，还是更想给家人留一笔确定的遗产。
另外，保险产品更新换代快，条款细节也可能微调。哪怕你之前做过功课，真正签字前，最好还是找专业人士或者去水滴保官网首页再核实一下产品的最新状态。毕竟，白纸黑字的合同才是理赔时的硬道理，别让过时的信息成了理赔路上的绊脚石。