想象一个场景：你走了，但房贷还在、孩子还在读书、父母还需要赡养。寿险要解决的，就是这笔钱从哪来的问题。

所以买寿险之前，最该先想清楚的不是产品条款，而是——你的家庭责任大概要扛多久？

如果你只需要在某个固定时间段内提供保障，比如孩子长大成人前、房贷还清前，这段时间恰恰是家庭责任最重的阶段。定期寿险就是为这个来的。它的保障期限是固定的，10年、20年，或者保到60岁、70岁都行。保费相对便宜，因为保障期满没出险的话，合同就结束了，保险公司不退还保费——你买的就是这段时间的对赌。消费型，明白了吧。

但如果你想着的是，无论什么时候离开都要给家人留一笔钱，或者有资产传承、遗产规划的需求，那情况就不一样了。终身寿险覆盖被保险人的整个生命周期，人固有一死，所以保险公司必然要赔付，这意味着保费会高出一截。而且这类产品通常带有现金价值，时间久了保单里会积累一部分属于你的钱，可以退保取出来，也可以用来贷款周转。

说白了，两种寿险解决的是不同的人生问题。定期寿险像是租房子，租金便宜，住满约定时间就搬走；终身寿险像是买房子，价格贵，但房子永远是你的。要租金还是要产权，取决于你现在扛着多大的担子、以及这担子准备扛多久。

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