很多人觉得，一旦身体出现过“大问题”，比如得过癌症，好像就被保险市场彻底拒之门外了。其实也没那么绝对，虽然门槛确实变高了，但并不是说完全没路可走。
咱们先说最容易买的意外险。大多数一年期意外险对健康状况的要求非常宽松，甚至有些产品根本不需要健康告知。只要被保险人目前生活能自理，没有处于重症治疗或卧床不起的状态，通常都能正常投保。毕竟意外风险跟之前的病史关系不大，保险公司也乐意接这单生意。
医疗险就麻烦多了。常规的百万医疗险，健康告知里基本都有“是否曾患恶性肿瘤”这一问，选了“是”大概率就直接拒保了。这是因为癌症治疗费用高、复发风险存在，保险公司得控制赔付风险。不过，现在市面上也有一些专门针对特定人群或者不问健康告知的普惠型医疗险，虽然报销比例或额度可能不如常规产品，但至少是个兜底的选择。另外，各地的惠民保通常也不限既往症，得过癌症也能买，只是对既往症的报销比例可能会打折，这点得看清楚条款。
至于大家最关心的重疾险，能不能买主要看“康复时间”和“复查结果”。如果癌症已经治愈满五年，甚至十年，期间复查一切正常，没有转移或复发迹象，部分保险公司是愿意尝试承保的。但这时候往往不会给标准体费率，可能会加费，或者对原有的癌症部位及其并发症做除外责任处理。也就是说，以后要是这个老毛病再犯，保险公司不赔，但新发的其他重疾还是能保的。
我寻思了一下，这事儿真没法一概而论。每个人的病理类型、分期、治疗手段都不一样，保险公司的核保尺度也有差异。所以，别自己瞎猜或者直接放弃，如实做好健康告知，多投几家试试核保结论，才是正经事。如果想了解更多关于带病投保的细节，可以去水滴保保险攻略看看有没有适合你的配置思路。