聊百万医疗险，很多人第一反应是"看保额"。保额当然重要，但今天想聊两个更让人踏实不了的点——药能不能买到，以及这张保单能不能一直续着。
先说续保这件事。监管规定百万医疗险的最长保证续保期限是20年，在这期间内，保险公司不能因为你理赔过或者身体变差了就不让你续。这听着好像理所当然，但实际选购时你会发现，不同产品写法和承诺方式差别挺大的。有的写的是"保证续保20年"，有的写的是"自动续保"，还有的压根没提这事——字面差不多，背后保障力度完全不一样。当然，这里有个边界得说清楚：保证续保20年≠保终身，20年后还得看产品还能不能继续投。
再说药的事，这个很多人买的时候容易忽略。CAR-T细胞疗法等创新抗癌药物价格高昂，且部分未纳入基本医保或受医院药房限制，常需通过院外渠道购买。医保能报吗？目前这类创新药很多还没进目录，或者说医院压根没备货。这种时候，你买的那份百万医疗险包不包外购药、清单上有没有这类药，就很要紧了。
所以挑产品的时候，建议重点看看外购药保障这一块——覆盖多少种药、清单更新频率怎么样、有没有指定药房的限制。别光盯着保额数字和保费便宜，条款里这些细节才是关键时刻的分水岭。
百万医疗险产品多、条款细，选择时还真得逐条过一遍。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。