前几天朋友问我，说他打算给爸妈补缴居民养老保险，一年7000块，问退休后能拿多少钱。这一问还真把我问住了——因为这事儿，还真不是一句两句能说清的。
先说结论：能领多少，得看你交的是哪种养老保险。居民养老保险和灵活就业养老保险，算法完全不一样，再加上缴费年限、当地工资水平这些变量，最终到手的钱差异很大。与其记一堆公式，不如直接打12333问当地社保局，5分钟的事儿，比自己瞎算靠谱多了。
不过既然聊到这儿了，可以大概说说居民养老保险是怎么回事。职工养老和居民养老是两套系统，前者你上班时公司和你一起缴，后者完全是个人自愿缴纳，像我朋友给他爸妈规划的那种就属于后者。
如果走居民养老保险这条路，一年交7000，缴满15年就是10.5万——不对，他算的是11万，应该是包含了政府补贴之类的。总的来说，这笔钱会全部进入个人账户，等退休后按月发给你。发的速度怎么算呢？这里有个固定参数：60岁退休的话，个人账户里的钱除以139，就是每个月能从自己账户里拿到的那部分。这个139是国家的计发月数标准，专门针对60岁退休人群设定的，50岁退休是195个月，55岁是170个月——别搞混了。
至于基础养老金部分，这就要看地方财政了。二三线城市可能就一两百块，但北京、上海这种一线城市会高不少。一线城市基础养老金标准远高于二三线城市，国家设有全国最低标准保底，各地会根据自身财政情况往上加。所以同样是居民养老保险，北京退休和在小县城退休，基础养老金能差出一倍多。
算下来，如果按一线城市标准，加上个人账户那部分，一个月大概能拿一千多元。但实话实说，这点钱在大城市生活，也就是个基本温饱水平。我跟朋友说，与其纠结数字，不如想想老人退休后的实际开销——看病吃药、偶尔旅个游、给孙子孙女包个红包，这些都是社保覆盖不到的。
养老金这事儿的变量太多，政策也在不断调整，想了解最准确的数字，最好的办法就是咨询当地社保部门。