手里有笔闲钱，放着怕通胀，想投资又怕风险——这大概是很多家庭的真实心态。

其实，如果你的资金规划周期本身就比较长，增额终身寿险这个险种值得了解一下。

这类产品有一个很直接的特点：有效保险金额会随着时间“长大”。具体怎么长呢？以部分产品为例，从第二个保单年度开始，每年的有效保险金额会按固定比例以年复利方式增加——比如常见的3%。注意，这里说的是“复利”，不是单利。

时间拉得越长，这种增长的威力越明显。一开始可能感觉不明显，但十年、二十年后再看，保额已经悄悄涨了不少。这也是为什么很多人把它当作一种“时间的朋友”——不用操心市场波动，保额增长是写进合同的。

保额在涨，现金价值也会跟着涨。而且这笔钱不是锁死的。在符合合同约定的条件下，比如合同生效满一定年限后，你可以通过减保取出一部分现金价值来应急，或者用保单贷款盘活资金。当然，贷款额度、还款规则这些具体细节，每家保险公司、每款产品的约定可能不太一样，具体要以你手里的合同条款为准。

有一点特别要提醒：上面说的3%增长率，指的是“有效保险金额”的年复利增长，它不等于现金价值的增长，更不等于你实际拿到手的投资收益率。这两个概念很多人容易搞混，买之前一定要把条款看清楚。

如果你想进一步了解这类产品的配置思路，可以看看水滴保保险攻略，里面有更系统的投保思路供参考。