给爸妈挑保险，很多人第一反应是买贵的、保得全的。但说实话，到了这个年纪，有些险种真不一定划算。

咱们先说说意外险。老人腿脚不如以前利索，洗澡滑一下、走路绊一跤，都是常有的事。这时候，一份意外险就能派上大用场。它主要保的是外来的、突发的意外事故，比如摔伤、骨折这些。最关键的是，意外险的健康告知非常宽松，甚至有些产品根本不需要健康告知，只要身体能自理、能正常生活就行。价格也不贵，一年几百块就能搞定，杠杆率极高。

我寻思了一下，为啥不先给爸妈配重疾险或者寿险呢？这里有个词叫“保费倒挂”。简单说，就是你交的总保费，可能比最后能赔到的保额还要多。这是因为年纪越大，生病或身故的概率越高，保险公司收的保费自然就水涨船高。对于五六十岁以上的父母来说，买重疾险往往会出现这种情况，花大钱买个心理安慰，真出事了赔得还没交的多，这就有点尴尬了。

所以，给父母配置保险，我的建议是：先把国家的医保配上，这是最基础的兜底。然后就是百万医疗险和意外险。如果身体条件允许，百万医疗险能解决大额住院费用的问题；而意外险，则是应对日常小磕小碰的神器。至于重疾险和寿险，除非预算非常充足且父母身体状况极佳，否则真的没必要强求。

如果你还想根据父母的具体年龄和身体情况再细看看，也可以去水滴保官网首页自己筛一筛产品，或者看看我们的保险攻略，里面有一些更详细的避坑指南。