很多人一提到买保险就头大，因为名目实在太多了。什么定期寿险、终身寿险、百万医疗、重疾险、意外险，还有车险里的三者险、家财险……听着都晕。
其实，不管名字怎么变，商业保险归根结底就分两大阵营：一个是保“人”的，叫人身保险；另一个是保“物”和“责任”的，叫财产保险。咱们把这两块掰开揉碎了说，你就明白该怎么选了。
先说保“人”的人身保险。这类保险的标的很明确，就是咱们的生命和身体。它主要解决的是人出事了，家里钱不够花或者看病太贵的问题。
这里面最常见的有几种。一种是寿险，简单说就是人不在了赔一笔钱。定期寿险适合家庭支柱，防止顶梁柱倒下后房贷车贷没人还；终身寿险则更多带有财富传承的属性。另一种是健康险，这是大家最关心的，包括报销看病费用的医疗保险，以及确诊大病直接给钱的疾病保险（也就是常说的重疾险）。此外，还有针对意外导致身故或残疾的意外伤害保险，以及因失能或需要长期护理而提供补偿的保险。
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再说保“物”和“责任”的财产保险。这类保险保的是实实在在的东西，或者你因为过失给别人造成损失时需要承担的赔偿责任。
比如你家房子着火、水管爆裂泡了地板，这就得靠家财险。再比如开车撞了别人的车或人，车险里的第三者责任险就是典型的财产险中的责任保险，它赔的是你对第三方依法应承担的赔偿责任，而不是修你自己的车。另外，还有一些比较专业的领域，比如信用保险和保证保险，主要是为了防范债务违约风险的，普通个人接触得相对少一些。
这里有个小细节要注意，虽然健康险和意外险保的是人，但在我国，财产保险公司也可以经营短期的健康险和意外险业务，而人寿保险公司则只能经营人身保险业务。不过对咱们消费者来说，不用太纠结公司是财险还是寿险公司，关键看产品条款保什么、怎么赔。
总结一下，买保险前先问问自己：我是担心生病花钱、担心家人失去收入来源，还是担心家里的东西坏了、开车撞了人赔不起？想清楚了这些风险点，对应到人身险或财产险的大类里，选择范围一下子就清晰多了。