买养老年金险，最让人头疼的不是产品本身，而是方案怎么选。就拿鑫禧年年尊享版来说，方案一和方案二摆在那儿，到底哪个适合自己？

其实判断标准很简单，就看你在养老这件事上更在意什么。

方案一，名字里就透着“高领取”三个字——每年从账户里拿到的钱会比方案二明显高出一截。它适合那种“活着就要对自己好”的人，退休后能领到手的钱越多，生活质量越有保障。这种方案特别受快要退休、或者对寿命比较有信心的朋友青睐。

方案二呢，走的是另一个路子。每年领取金额低一些，但保单现金价值一直保持在较高水平。现金价值这东西，说白了就是退保时能拿回来的钱，也是身故后能留给家人的钱。所以方案二更受“手里有点家底、想兼顾养老和传承”的用户欢迎。

还有一个隐藏彩蛋——祝寿金。只要被保险人在88周岁后的首个保单周年日还活着，保险公司直接给付一笔祝寿金，通常是基本保额的100%。这相当于给长寿的人发了个大红包，活着越久越划算。

回过头来看，两个方案没有绝对的好坏，只有适合不适合。想领得多就选方案一，想留钱给下一代就选方案二。当然，最靠谱的办法还是找专业人士算一算，看看不同方案在自己实际年龄、缴费条件下的具体数字。想继续了解年金险的挑选思路，可以参考水滴保保险攻略。