前两天有个朋友问我，说他在挑重疾险，看到一款保120种病的，另一款只保100种，是不是前者肯定更好？

我寻思了一下，这其实是很多新手容易掉进去的坑。

咱们先说个冷知识：不管市面上产品宣传保100种还是120种，甚至更多，其中有28种重度疾病和3种轻度疾病的定义，是必须严格按照中国保险行业协会发布的规范来的。这意味着什么？意味着这部分核心内容，大家手里拿到的条款，底层的“骨架”其实都差不多。

而且你别小看这“28+3”，根据行业数据，它们已经覆盖了日常生活中绝大多数的重疾理赔情况。像恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症这些高发大病，全都在里面。

所以，光看数量真的没太大意义。那多出来的几十种病是什么？大多是一些发病率极低、或者在医学上非常罕见的病症。为了这不到5%的概率去多花保费，或者因为多了几种冷门病就认定产品好，有点本末倒置了。

我在水滴保接触这么多用户，发现真正拉开产品差距的，往往不是病种总数，而是下面这几个点：

比如高发轻症和中症的赔付比例。有些产品轻症只赔20%，有些能赔30%，这到手里的钱可就不一样了。还有等待期长短，是90天还是180天？这直接决定了你买了保险后多久能真正安心。

再就是看豁免责任。要是得了轻症或中症，后面的保费能不能免交？保障还能不能继续？这些细节才是真金白银的保障。

你要是实在拿不准，可以去水滴保保险攻略里翻翻，看看大家是怎么对比条款的。或者直接在水滴保官网首页搜一下，把几款热门产品的条款下载下来，对着上面说的这几点比一比，心里就有数了。

买东西嘛，适合自己的才是最好的，别被那些花里胡哨的数字晃了眼。