你有没有过这种困惑？刷到增额终身寿险的宣传，脑子一热就点进去了；又看到年金险说能当养老金，越看越迷糊；再查查传统终身寿险，好像也不错——结果三个人都说自己是“终身寿险”，到底谁是谁？
说白了，这三种东西长得像，但解决的根本不是同一个问题。
想清楚你要解决什么，再看产品
其实很简单，就问自己一个问题：你是想“人没了给家里留钱”，还是“活着的时候自己有钱花”？
如果你想的是第一种——人走了留一笔钱给家人，那应该关注身故保障。传统终身寿险和增额终身寿险都能做到，但它们的设计逻辑不太一样。传统的是保额固定，你买的时候多少，人没了就赔多少；增额的呢，保额会随着时间慢慢涨，时间越长赔得越多，但前期涨得比较慢，早期的保障力度其实没你想的那么高。
如果你想的是第二种——活着的时候有钱花，比如给自己准备养老金或者给孩子存教育金，那重点应该放在年金险上。这类产品的特点是合同里会写清楚什么时候领、每次领多少、总共能领多久，帮你把钱管住。
现在来说说那个让人头大的“减保”功能。增额终身寿险经常宣传“可以减保取现”，听起来好像随时都能取钱用，但这个说法容易误导人。实际上减保就是部分退保，拿的是现金价值而不是保费，而且通常都有时间或次数的限制，前期操作可能会有损失。
所以别被“灵活性”这个词迷惑了，减保只是应急用的，想靠它规划养老可能不够用。
总的来说，选保险其实就是看你想解决什么问题：想给家人留钱就看身故保障够不够，想给自己存钱养老就看领取稳不稳。把需求想清楚了，产品区别自然就清楚了。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。