买完百万医疗险，很多人第一反应是：以后看牙是不是不用自己掏钱了？
这事儿得泼点冷水。大多数情况下，真不行。
你随便翻开一款百万医疗险的合同，在“责任免除”那部分，基本都会白纸黑字写着“牙科疾病及治疗”不赔。这意味着，像咱们平时做的洗牙、补牙、拔牙，甚至是更贵的种植牙、牙齿矫正、烤瓷牙，统统都不在报销清单里。
保险公司这么规定，其实也有它的考量。牙齿问题太普遍了，几乎人人都有点小毛病，如果全报，赔付率早就爆表了，保费也不可能维持在几百块的水平。再说了，很多牙科项目比如美白、正畸，更多是为了好看，算不上那种“救命”的必需医疗支出。
不过，凡事别把话说死，有两个例外你得记清楚。
第一个是意外。如果你走路不小心摔了一跤把牙磕断了，或者车祸导致牙齿受损，这种因为意外事故产生的治疗费用，属于意外医疗的范畴。只要符合合同里关于意外医疗的理赔要求（比如超过了免赔额），百万医疗险通常是能报的。
第二个是住院关联治疗。假设你因为心脏病或者其他大病住院了，医生评估后认为必须先处理口腔里的严重感染才能做手术，这种作为住院治疗一部分、且 medically necessary（医学上必要）的牙科费用，一般也能跟着一起报销。
所以，如果你特别在意牙齿保障，光靠百万医疗险确实差点意思。市面上有专门的齿科保险，或者一些高端医疗险会附带牙科责任，当然价格也会贵不少。另外，配一份带意外医疗责任的意外险，也能兜住意外伤牙的风险。