牙疼过的人都知道，那种疼起来要命的感觉。

更扎心的是，当你捂着腮帮子走出口腔诊所，看着账单上那串数字，突然想起自己不是买了百万医疗险吗——结果一问，不赔。心里那个堵啊。

别急着骂保险坑人，这里面的道理其实挺简单的。

为什么常规看牙不报销？

翻开任何一款百万医疗险的条款，在责任免除那章你基本都能看到"牙科疾病及相关治疗"这几个字。洗牙不行，补牙不行，拔牙、种牙、矫正、烤瓷——统统不在保障范围内。

保险公司不是故意跟你过不去。你想啊，牙科问题太普遍了，谁还没个蛀牙、智齿什么的？如果把这些全都纳入报销，赔付率蹭蹭往上涨，那保费就不可能维持在几百块这个水平了。还有个原因：种植牙、牙齿美白这些，说白了不算"必需"的医疗支出，更多是改善生活品质的需求。保险嘛，主要还是保"大钱"的风险。

那什么情况下能赔？

这里有个重要的例外——意外。

假设你不小心摔了一跤，门牙磕断了；或者遇到车祸，牙齿受伤需要治疗。这种情况下，百万医疗险是可以报销的。因为这属于意外医疗的范畴，不在牙科疾病免责的范围内。

另外一种可能被忽略的情况：不是因为牙病去看牙，而是因为其他疾病住院治疗，期间必须处理牙齿问题。比如做心脏手术前，医生让你先把口腔感染治好——这种作为住院治疗一部分的牙科处理，百万医疗险通常也是认的。

想保牙齿怎么办？

如果牙齿保障对你来说确实重要，可以考虑专门买份齿科保险，市面上这类产品针对洗牙、补牙、拔牙这些项目都有覆盖。意外险里的意外医疗责任也能在一定程度上弥补牙齿意外损伤的损失。当然，如果预算充足，高端医疗险往往自带牙科保障，不过保费嘛，你懂的。

看牙这件事与其寄希望于百万医疗险，不如提前做好规划。想知道具体怎么选，可以看看水滴保保险攻略，我们整理了不同险种的实际用法。