刷到过一个帖子，有人在评论区崩溃：买的百万医疗险，生病住了几天院，花了五千多，结果一分钱没报。保险买了等于没买？

问题出在哪呢？大概率是卡在免赔额上了。

市面上大多数百万医疗险都设有1万元的免赔门槛，简单说就是，医保报销后你自己花的钱没超过1万，保险公司不赔。这种设计倒不是坑，反而是这类产品能做到几百块保上百万的原因——用高免赔换低价格，大风险兜底用。

但问题来了，日常小病住院，感冒肺炎胆囊炎，花个几千块太正常了。医保报销完自己掏两三千，这时候离1万免赔还远着呢。你说气不气？买了保险反而用不上。

所以啊，0免赔的价值就在这儿。星相守2号提供可选的0免赔计划，住院后只要符合理赔条件，经社保结算后一般住院医疗费用可以按约定比例报销。说白了就是几百块也能报案，不至于白白“贡献”给保险公司。

不过得把丑话说前头——0免赔和100%报销通常指的是“经社保结算后”的情形。如果没有先走医保报销，直接用商业险，报销比例会打折扣。具体比例得看条款约定，建议投保前仔细确认。

另外，这款产品还有个加分项：保证续保。对医疗险来说，续保稳定性太重要了。今年报销了明年还能不能续？这是很多人真正的焦虑点。锁定长期保证续保，日常实用感会强很多。

所以回到开头那个崩溃的网友，如果他买的是带0免赔的版本，住了几天院花了五千多，符合理赔条件的话是有可能拿到报销的——前提是用医保先结算过，而且方案本身包含0免赔责任。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。