朋友圈刷到一条增额终身寿险的广告——“年复利3%稳定递增”，说真的，第一眼确实挺唬人的。

先别急着心动。

3%这个数字，听起来很香，但问题来了——它到底是什么的3%？保险合同里白纸黑字写着的，是基本保险金额的增长率。翻译成人话就是：万一出险，身故赔付的钱每年按这个比例往上涨。跟你账户里能取出来的现金价值增长节奏，经常不是一回事。监管部门还专门发过风险提示，提醒消费者别把这俩概念搞混。所以看到类似宣传，先冷静，问清楚现金价值什么时候能超过已交保费、长期持有实际收益大概什么水平。

说到这里，有人可能会问，之前不是有很多人在讨论恒大人寿的启明星尊享版、万年寿尊享版吗？现在还能不能买？

说实话，这俩产品目前官网都显示停售状态。更复杂的是，恒大人寿的保险业务早就整体转让给海港人寿了。你要是按照老文章里的产品名称去找，大概率扑个空。保险这东西，更新迭代快得很，今天在售的明天可能就下架了——盯着某个具体名字不放，说实话意义不大。

那买增额终身寿险到底看什么？

说到底，保障的还是人的寿命风险。保险公司底子稳不稳，就显得格外重要了。核心偿付能力充足率、风险综合评级，这些数据虽然枯燥，但确实是硬指标。选经营稳健、评级靠谱的，比单纯比较某款产品的预期收益要踏实得多。

所以啊，与其被各种“复利递增”“锁定收益”的话术撩得心痒痒，不如先把基本概念搞清楚。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。