看到有人问恒大人寿的启明星尊享版和万年寿尊享版，我寻思了一下，这俩名字听着挺熟，但得先说个重要的背景情况。

恒大人寿之前的保险业务，在2023年9月已经由海港人寿整体受让了。这意味着什么呢？意味着原来恒大人寿名下的很多产品，包括你提到的启明星尊享版、万年寿尊享版，基本上都已经停售或者下架了。现在市面上如果还能看到这些产品的宣传，大概率是旧闻，或者是某些第三方平台没及时更新的信息。

所以，如果你现在是想去买这两款特定的产品，大概率是买不到的。但这不代表你不能买终身寿险，只是说选择范围变成了目前市场上仍在售的其他产品，包括海港人寿承接后推出的新产品，或者其他保险公司的同类产品。

咱们抛开具体的产品名字，聊聊这类“有效保额递增”的终身寿险到底该怎么看。原文里提到有效保额按年复利递增，这确实是增额终身寿险的一个特点。但这里有个误区得避开：保额递增比例不等于你的实际收益率。保额主要是用来计算身故赔付金额的，而真正体现储蓄价值和收益水平的，其实是保单的现金价值。

你在挑这类产品的时候，别光盯着那个递增比例看，得去翻翻合同里的现金价值表。看看在第几年，现金价值能超过你交的保费（也就是回本），再看看长期持有时，现金价值的增长速度能不能达到你的预期。毕竟，保险是拿来长期持有的，中途要是想取钱，退的是现金价值，不是保额。

另外，这类产品通常缴费方式比较灵活，有的支持趸交，有的支持3年、5年甚至更长的分期。投保年龄上限也各有不同，有的到60岁，有的能到70多岁。这些细节都得结合你自己的预算和规划来定。比如你是想给孩子存一笔教育金，还是给自己规划养老，或者是做财富传承，不同的目的对缴费期和持有期的要求是不一样的。

还有一点，保单贷款功能确实是个加分项。万一哪天手头紧，需要周转一下，可以用保单的现金价值去申请贷款，这样既不用退保损失利益，又能解决燃眉之急。不过贷款是要付利息的，而且额度通常是现金价值的一定比例，具体能贷多少、利息怎么算，都得看合同规定。

总之，选终身寿险，别被停售的老产品名字迷了眼。现在的重点是看清在手产品的现金价值增长情况、保障责任以及加减保的规则。如果你拿不准怎么比，可以去水滴保保险攻略里看看相关的选购思路，或者直接在水滴保官网首页筛选目前在卖的正规产品，对比一下条款更实在。