想象一个场景：家里唯一赚钱的人突然生了大病，医疗费像流水一样往外淌，收入断了，房贷还要还，孩子学费等着交——这时候你才会明白，保险配置的顺序不是随便排的。
先把最大的窟窿堵上。大病治疗动不动几十万，医保虽然能报一部分，但目录限制、封顶线摆在那，很多进口药、特效疗法根本报不了。百万医疗险就是专门对付这个的，一年几百块的保费能撬动几百万保额，社保报销完剩下的、医保目录外的费用，它基本都能兜住。而且现在有些产品能保证续保20年，这对病人来说太重要了——万一今年理赔完明年不让续了，那才叫绝望。选的时候多留意条款里“保证续保期”和“费率调整”的规定，别光看价格。
意外这东西不讲道理。明天和意外哪个先来，谁也说不准。意外险便宜，一年几百块钱，身故伤残、医疗费用都能覆盖，健康告知也宽松，有些产品几乎没门槛。关键是它便宜到你可以闭眼入，不用纠结。
生了大病，人还在，但钱没了，这才是最扎心的。出院不代表康复，后面康复期长着呢，营养费、护理费、误工费，哪样不是钱？重疾险赔的那笔钱，就是让你安心养病的，不用急着回去上班。建议的保额可以参考年收入3到5倍——当然这是行业通用说法，具体多少还得看你自己的情况，没有标准答案。
至于定期寿险。这玩意儿是给家里有担子的人准备的，万一人不在了，保险公司赔的钱用来还房贷车贷、维持家人生活水平。有家庭责任的朋友，这块千万别省。保额一般要覆盖家里的债务加上一段时间的生活开支，具体多少年、多少钱，同样因人而异。
说了这么多，预算怎么控制？有个大概的参考——年保费占年收入5%到10%就行。预算紧就先保大风险，医疗险加意外险；手头宽裕了再把重疾险配上，条件再好就加定期寿险。投保时间也有讲究，生日之前把该买的买了，保费可能会更划算一些。
保险这东西，说到底是用来兜底的，不是拿来算账的。想继续看具体的投保思路，可以参考水滴保保险攻略。