很多人过了四十岁才开始琢磨养老的事，这时候心里肯定有个疑问：交居民养老保险，到底划不划算？

其实这个问题的答案，比你想象的要复杂一些。为啥这么说呢？因为居民养老保险的缴费档次是由各地政府自行设定的，最高档次有的地方三千多，有的地方五六千，还有的能到八千。没有一个全国统一的数字，所以你听到的任何人告诉你“你交这个档次将来能领多少”，都得先问问是哪个地区。

再说养老金怎么算。城乡居民养老金分两块：基础养老金和个人账户养老金。基础养老金由政府全额支付，标准同样是各地不同，而且还会随着经济发展和物价水平调整——这点挺重要的，意味着你将来领到手的钱可能比现在算出来的多。个人账户养老金就是你自己缴的钱加上政府补贴，全部存进账户里，然后按照固定的139个月来计发。每月能拿多少，就是你账户里总共存了多少钱除以139。

那万一还没领几年人就走了怎么办？账户里剩下的钱是可以依法由家人或继承人继承的，不会说交了钱就打了水漂。当然，这里说的“剩下的钱”指的是个人账户余额，不包括已经按月发放的基础养老金部分。

所以回到开头的问题，四十多岁交居民养老保险值不值，这个真没法给一个标准答案。你得看看自己所在地区的缴费政策和基础养老金标准是多少，再算算预期寿命下能领多久。唯一能确定的是，这东西活到老领到老，领的时间越长越合算。

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