很多人觉得，既然买了定期寿险，只要是身故就应该赔。其实不然，保险合同里有一块“硬骨头”叫免责条款，它规定了哪些情况保险公司是不管的。

一般来说，法定且最常见的免责有三条：投保人故意杀害被保险人、被保险人故意犯罪、以及合同成立两年内自杀。这些在《保险法》里都有依据，基本所有产品都跑不掉。

但除了这些，有些产品还会加上一些额外的免责项，比如酒驾、无证驾驶、吸毒或者高风险运动。这就得具体看产品了。为什么酒驾往往不赔？因为酒驾属于违法行为，而且会显著增加事故风险。如果酒后驾车导致身故，保险公司大概率会依据条款拒赔。

我寻思了一下，咱们平时买保险，总想着保障越全越好，但免责条款其实是越少越宽松。完全不限酒驾的产品市面上确实有，但很少。所以，买之前一定要把免责条款翻出来看看，特别是那些经常开车、应酬多、不得不喝两杯的朋友。别等到真出事了，才发现自己踩了坑。

除了免责，等待期和健康告知也得留心。受益人最好明确指定给配偶、子女或父母，比例写清楚，理赔时能省不少麻烦。如果真涉及到酒驾理赔，交警出具的事故认定书就是关键证据。说到底，遵守交通规则，平安回家，比什么保险都实在。如果想了解更多保险配置的底层逻辑，可以看看水滴保保险攻略。