手里预算就那么多，保障终身吧，保费扛不住；降低保额吧，万一真出事那点钱根本不够用。

这大概是很多人买保险时最真实的纠结。

其实有个思路可以参考：先把家庭经济责任最重的那几十年保障到位，剩下的以后再说。

怎么理解呢？大多数人在30到60岁之间，上有老下有小，房贷车贷压着，家庭财务容不得半点闪失。这个阶段一旦发生重大疾病或者意外，整个家都可能陷入困境。所以这笔钱得够用，得能真正解决问题。

相比之下，70岁以后，房贷还完了，孩子独立了，经济责任轻了很多，对吧？到那时候，其实有一些基础保障兜底就够了，未必需要动辄几十万的重疾险。

从这个逻辑出发，预算有限的情况下，保到70岁的定期产品确实是个务实的选择。它用更低的保费，把最需要保障的阶段覆盖住，保额也能做得相对充足。

不过，这事也不是非此即彼。不同家庭的收入结构、负债情况、对风险的感知都不一样，不能简单套公式。

最后提醒一句，投保之前一定要如实做健康告知。每个人的身体情况不同，保险公司会根据实际情况评估能不能承保、以什么条件承保。这个环节没有标准答案，得具体问题具体分析。

想继续了解不同预算下怎么选保障方案，可以看看水滴保保险攻略。