刷到这类问题，说明你正在认真规划养老。

线上买养老年金险，渠道确实多，但坑也不少。先说最容易被忽略的——分红险。保险销售给你看收益演示，5%、6%甚至更高的数字写得漂漂亮亮，你心动不心动？先别急。分红型养老年金险的分红部分是非保证的，可以是零。监管文件白纸黑字写着呢，保险公司经营得好才有，不经营得好就没有。

所以看条款的时候，把「保证领取」和「分红」分开看。别让那个演示收益晃了眼。

线上渠道其实就三类：保险经纪平台、保险公司官方渠道、第三方合作平台。

保险经纪平台呢，产品多、可以对比，但注意挑那些持全国性保险经纪牌照的，资质不明的别碰。保险公司官网或自家APP最直接，产品条款摆在那儿，核保流程也相对规范，不过可选择范围就这一家。支付宝、微信、银行这类第三方渠道代销的也有，产品来自持牌机构，但代销产品毕竟不是平台自研，售后沟通可能会麻烦一些。

不管哪个渠道，产品条款一定要逐条看。领取年龄、每年领多少钱、身故责任怎么算——这些细节不清楚，到时候和预期差得远，你找谁说理去？

还有健康告知，这个千万别糊弄。有些人觉得自己身体挺好，问到既往病史就随手填「无」，真到理赔的时候，保险公司一查一个准。到时候轻则拒赔，重则合同解除。带病投保的用户更要仔细核对问询内容，如实填写，别给自己埋雷。

想系统了解年金险的配置思路，可以看看水滴保保险攻略里的相关文章。

线上买保险，便捷是真便捷，但前提是你得知道自己买的是什么、条款怎么写的、收益哪部分是铁板钉钉的、哪部分是画饼。别被数字唬住，也别被「线上投保更便宜」这种话忽悠。

养老规划是长线，谨慎点没坏处。