得了中度感染性心内膜炎，想买保险确实挺让人头疼的。这病听着就挺严重，毕竟涉及到心脏瓣膜或者心内膜的感染，在保险公司眼里，这属于“高风险”的健康状况。

咱们得先认清一个现实：常规的百万医疗险和重疾险，对这类既往症的审核是非常严格的。很多时候，结果可能是拒保或者除外责任（也就是不赔心脏相关的病）。但这不代表我们就彻底没路走了，换个思路，还是能配齐一些基础保障的。

意外险是首选

意外险主要保的是外来的、突发的意外事故，跟身体健康状况关系不大。只要你能正常生活、工作，没有严重的残疾或失能，大部分意外险都能买。像平时磕磕碰碰、猫抓狗咬、交通事故这些，都在保障范围内。而且意外险价格便宜，杠杆高，算是给身体加的一道基础防线。

考虑普惠型医疗险

如果常规的百万医疗险因为健康告知过不去，可以看看各地的“惠民保”或者一些不限健康状况的普惠型医疗险。这类产品通常没有严格的健康门槛，或者对既往症比较宽容。虽然报销比例可能不如常规医疗险高，免赔额也可能高点，但好歹能在生大病时分担一部分医疗费压力。特别是对于已经发生过感染性心内膜炎的朋友来说，有一份能报销住院费用的保险，心里会踏实很多。

防癌险作为补充

既然心脏方面的疾病可能被除外，那我们可以把保障重点往癌症上靠。防癌险的健康告知通常比重疾险宽松很多，只问有没有癌症相关的风险因素。如果心脏问题不影响买防癌险，那至少能把最高发的重疾风险给覆盖住。

关于寿险

如果是定期寿险，核保也会比较严。但如果只是想要一份身故保障，且预算允许，可以尝试智能核保或者人工核保，看是否能以加费的方式承保。不过说实话，对于中度感染性心内膜炎患者，寿险的难度也不小。

最后啰嗦两句

投保的时候，一定要如实健康告知。别想着隐瞒病史，万一以后理赔时被查出来，那才是真的麻烦。如果不确定怎么填，可以找专业的顾问帮忙看看，或者直接走人工核保通道，让保险公司给出一个明确的结论。

另外，不同保险公司的核保尺度不一样，这家不行，换一家试试，说不定就有转机。实在不行，就把重心放在意外险和普惠型医疗险上，先把能买的买了，别让自己处于完全“裸奔”的状态。

如果你对具体的险种选择还有疑问，可以去水滴保官网首页看看，上面有很多针对不同健康状况的产品介绍，也可以咨询我们的客服，获取更个性化的建议。