家里有人查出肝癌，第一反应往往是焦虑，紧接着就是担心：以后还能不能买保险了？

说实话，这时候想买常规的百万医疗险或者重疾险，确实非常难。因为这两类产品的健康告知里，恶性肿瘤几乎是“一票否决”项。保险公司为了控制风险，通常会直接拒保。

但这不代表我们就彻底“裸奔”了。在水滴保，我们见过不少类似的情况，其实还有几条路可以走走看。

首选：各地的“惠民保”

这是目前对肝癌患者最友好的选择。惠民保由各地政府指导，商业保险公司承保，最大的特点就是不限年龄、不限职业，最关键的是——大多不限既往症。

也就是说，哪怕已经确诊了肝癌，只要你有当地的医保，通常都能买。虽然它对既往症的报销比例可能会比健康人群低一些（比如健康人群报80%，既往症人群报30%-40%），但它能覆盖一部分高额的住院费和特药费。像上海、北京、深圳等地的惠民保，甚至把很多昂贵的靶向药、免疫治疗药物纳入了保障范围。

具体能不能买、怎么赔，得看你所在城市的政策。你可以去水滴保官网首页搜一下你所在地的惠民保产品，看看具体的参保时间和条款。

次选：带病体专属保险

现在市面上出现了一些专门针对“带病体”设计的保险。这类产品不像惠民保那样普惠，但保障责任可能更聚焦。有些产品允许癌症患者投保，甚至对特定的复发或转移提供保障。

不过要注意，这类产品的健康告知虽然宽松，但也不是完全没有门槛。有的会要求必须是术后满一定年限，或者处于康复期。投保前一定要仔细看健康告知，如实填写，千万别抱侥幸心理。

其他选择：意外险与年金险

如果你只是想防范突发意外，可以看看意外险。大部分意外险是不需要健康告知的，因为它保的是“外来的、突发的、非本意的”伤害，跟身体内部疾病没关系。

但是！这里有个坑。有些意外险的健康告知里会写明“患有恶性肿瘤者不可投保”，或者在免责条款里提到因疾病导致的意外不赔。所以，买之前一定要看清条款。

至于年金险、增额终身寿这类理财型保险，它们主要功能是储蓄和传承，对健康要求极低，甚至没有健康告知。如果经济条件允许，且希望给家人留笔钱，可以考虑。但它们不解决看病花钱的问题，这点要分清楚。

最后啰嗦一句

保险是合同，讲究的是诚信。无论买什么保险，健康告知问到了就必须如实回答。隐瞒病情投保，将来理赔时很容易被拒赔，到时候得不偿失。

如果实在拿不准，可以去水滴保保险服务咨询一下专业顾问，让他们帮你把关条款，看看哪些产品真正适合当下的情况。