前两天有朋友问我，说去某大保险公司咨询重疾险，业务员给推荐的方案一年要交一万多。他有点懵，来问我这价格到底值不值。

说实话，这个话题挺敏感的，但我琢磨了一下，还是觉得有必要跟大家聊聊真实情况。

大公司的重疾险为什么贵？最核心的原因就是品牌溢价。你买的不仅是一份保障，还附带着保险公司的广告费、线下网点成本、代理人佣金等等。这些钱最终都会体现在保费里。

但问题来了——贵就一定好吗？还真不一定。拿新华保险来说，它家部分产品在保障设计上和市场上高性价比产品确实存在差异。就拿我了解的情况，大品牌产品在轻中重三级保障都有的情况下，价格可能比消费型定期重疾险高出一截。具体高多少呢？影响因素很多：投保年龄、保额高低、保障期限长短，都会让保费产生波动。但总体来说，差价不是小数目。

那是不是大公司重疾险就不能买了？也不是这个意思。

关键看你买的是什么。如果就是想要大品牌、线下服务、长期寿险绑定的那种感觉，多花点钱买个心理安慰也行。但如果你预算有限，或者更在意“花同样的钱买到更高保额”，那消费型定期重疾险可能是更务实的选择。

我寻思了一下，很多人买错保险不是因为不懂，而是因为没搞清楚自己的需求就先被推荐了产品。所以投保前不妨先问自己三个问题：我的预算是多少？我希望保障到什么时候？我更看重品牌还是性价比？想清楚这些，再去对比产品，心里就有底多了。

说到底，保险没有绝对的好与坏，只有适不适合。如果想进一步了解不同产品的对比思路，可以参考水滴保保险攻略。