很多人买分红险时冲着一个“分红”去，可真等到保单到期那天，看着账户里那一笔钱，反而有点懵：这钱到底该怎么动？
其实，分红型保险到期后，你能拿到手的通常是两部分：一部分是写进合同的现金价值（或者叫满期保险金），这部分是确定的；另一部分是这些年攒下来的红利。关于这个红利，我得先泼盆冷水，它是不保证的。保险公司经营得好，分得就多；经营一般，可能就没多少，甚至没有。所以别把当年的演示利率当成铁板钉钉的承诺。
钱到了账，怎么花就是个技术活了。
如果你当下正好有笔大额支出，比如想换辆车、装修房子，或者单纯想落袋为安，那直接全部提现是最干脆的。这笔钱就是你的流动资产，想怎么支配都行。
但也有人觉得，现在利率下行，钱放在手里怕贬值，又不想冒太大风险去炒股。这时候，看看能不能把这笔到期的钱转换成年金保险，是个不错的思路。相当于把一笔整钱，变成未来每个月或每年雷打不动的“工资”，特别适合用来规划养老。这种转换通常不需要重新健康告知，对年纪大了身体有点小毛病的朋友很友好。
还有一种情况，就是你觉得之前的保障不够用了。比如年轻时买的保额太低，现在想给家里多留点保障。那可以用这笔到期的钱作为趸交保费，去买一份新的重疾险或终身寿险。这样既没增加当下的缴费压力，又把保障杠杆做高了。
当然，也有些短期分红险是可以续保的。如果你对这个产品挺满意，且保险公司允许续保，继续留着也是个选项。不过要注意，续保时的费率可能会随年龄增长而调整，得算算划不划算。
最后提醒一句，不管选哪种方式，动作之前最好翻出当年的保险合同，看看具体的领取规则和转换条款。毕竟每家公司的产品设计都不一样，有些转换可能有时间窗口限制。要是拿不准，也可以来水滴保保险攻略看看相关的配置思路，或者找专业人士问问，别稀里糊涂就把钱领了又后悔。