说个扎心的——开车这么多年，你有没有想过，万一真出了事，车险赔的那点钱够干什么？

很多人觉得买了交强险、三者险，再加个座位险，就算配置齐全了。但实际上，座位险这东西，保额普遍偏低，而且它是“责任险”——意思是你得先看是谁的责任。对方全责的话，你自己的座位险还真不一定能赔多少。更别提那些严重的伤残情况，十几二十万的治疗费轻轻松松，座位险那点额度根本兜不住。

这就到了驾乘意外险出场的时候。它跟车险完全不是一个路子——属于人身意外险，理赔通常不以事故责任划分为前提，具体以合同条款为准。而且在医疗费用报销这块，部分产品还能覆盖社保范围以外的部分，当然具体要以条款为准。

那这东西怎么选呢？主要看两种模式：“跟车”和“跟人”。顾名思义，跟车就是保障特定车辆上的人，不管是谁开、谁坐都在范围内；跟人就是保护你这个人，你开哪辆车、坐哪辆车都有保障。家里就一个人开车代步，跟人更划算；要是经常满载家人出行，跟车可能更省心。

还有个老生常谈的问题——酒驾、无证驾驶这些违法情形，商业意外险基本都不赔，别存侥幸心理。

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